第34章 投资理财的基础知识与技巧[第3页/共10页]

（三）保持学习与更新知识

异化基金则是同时投资于股票、债券和其他资产的基金，通过矫捷调剂分歧伙产的配置比例来适应分歧的市场环境，力求在风险和收益之间达到较好的均衡。基金经理的投资办理才气对异化基金的表示起着关头感化，投资者在挑选异化基金时要综合考查基金的汗青事迹、投资战略、基金公司气力以及基金经理的从业经历等身分。

投资房地产时要重点考虑地段，好的地段意味着交通便当、配套设施齐备、有杰出的贸易和教诲资本等，如许的房产更轻易出租和贬值；其主要存眷房产的质量、户型、小区环境等居住属性；还要考虑本地的经济生长趋势、人丁流入流出环境等宏观身分，比方在经济快速生长、人丁持续流入的都会投资房产，增值潜力常常更大。

1. 智能投顾的运作道理与上风

2. 投资型保险

4. 基金投资

核心资产普通挑选较为妥当、耐久收益稳定的种类，如大盘蓝筹股、优良债券等，占总资产的较大比例，目标是保障资产组合的根基收益和稳定性。卫星资产则挑选一些具有较高风险但潜伏回报也高的种类，像新兴行业的股票、小型生长型基金等，占比较小，用来晋升全部资产组合的收益弹性。比方，核心资产配置70%，卫星资产配置30%，按照市场窜改和小我环境适时调剂二者的比例。

3. 耐久目标（5年以上）

起首要对本身的支出、支出、资产、负债等环境停止详细梳理，明白本身目前的财务状况，计算出可用于投资的资金额度以及本身的净资产程度。同时，通过风险测评等体例评价本身的风险接受才气，是保守型、妥当型还是激进型，这将为后续挑选合适的投资产品和制定投资战略供应首要根据。

（一）互联网金融平台与产品

对于已经组建家庭、有必然资产堆集且风险偏好较为妥当的中年人来讲，投资打算或许是将资产遵循必然比例分派到债券、银行按期存款以保障资金的稳定性和稳定的利钱收益，同时配置部分蓝筹股或者异化型基金来获得资产的适度增值，并且会侧重考虑为后代教诲、养老等耐久目标停止专项的资金筹办，比如设立教诲基金账户、增加养老保险的投入等。

2. 智能投顾的范围与应对

（四）退休期（60岁以上）

2. 优化投资组合降落税负

8、互联网期间下的投资理财新趋势与应对

3. 股票投资

2. 战略建议

（二）投资机会挑选技能

止损是当投资呈现亏损达到必然程度时，判定卖出资产以制止丧失进一步扩大的操纵。比方，设定股票投资亏损10%就止损离场，制止因股价持续下跌形成更大丧失。止盈则是当资产达到预期的红利目标时，及时卖出锁定利润，制止因市场颠簸又将利润回吐。公道设置止损和止盈线，需求按照本身的风险接受才气、投资目标以及资产的特性等来肯定，是节制投资风险、保障投资收益的首要技能。